存款利率继续下滑，根据融360数字科技研究院监测的数据显示，今年7月份，银行整存整取存款5年期平均利率已经跌至2.3%之下，再度刷新新低。倒挂情况继续存在，其中3年期平均利率为2.339%，5年期平均利率为2.295%，剪刀差进一步扩大。

具体来看，2024年7月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.481%，6个月期平均利率为1.689%，1年期平均利率为1.817%，2年期平均利率为1.94%，3年期平均利率为2.339%，5年期平均利率为2.295%。

和6月相比，各期限存款平均利率均下跌，其中3个月期下跌8.4BP，6个月期下跌8.1BP，1年期下跌8.3BP，2年期下跌16.7BP，3年期下跌16.8BP，5年期下跌13.8BP。

7月22日，人民银行启动“政策性降息”，1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点，分别降至3.35%和3.85%，同日宣布即日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。随着央行下调LPR，银行面临着净息差收窄，大多数银行选择下调存款利率来降低资金成本。融360数字科技研究院 分析师艾亚文认为，存款平均利率未来仍有一定下调空间。

一个值得关注的问题是，中短期利率降幅远小于中长期利率降幅，3、5年期存款利率继续“倒挂”，5年期利率继续低于3年期，说明当前大多数银行更愿意吸引短期资金，倾向于引导客户选择短期存款，降低资金成本。

大额存单依然紧俏。根据融360数字科技研究院监测的数据，2024年7月，大额存单发行数量为362只，环比上涨5.23%，同比下降16.01%。

从期限分布来看，7月份大额存单1个月期数量占比12.15%，3个月期数量占比10.5%，6个月期数量占比14.09%，9个月期数量占比0.55%，1年期数量占比21.27%，18个月期数量占比0.55%，2年期数量占比16.57%，3年期数量占比22.93%，5年期数量占比1.38%。

大额存单市场呈现出供需紧张的态势，尤其是3年期以上产品，多家银行货架上已难觅其踪，部分银行也对大额存单起存金额和购买资格有所限制。不过，微众银行、众邦银行等互联网银行大额存单产品因利率较高，近期受到追捧，甚至出现黄牛代抢服务。

根据融360数字科技研究院监测的数据，2024年7月，发行的大额存单3个月期平均利率为1.663%，6个月期平均利率为1.87%，1年期平均利率为2.01%，2年期平均利率为2.187%，3年期平均利率为2.576%，5年期平均利率为2.478%。利率相比存款仍有一定优势。

和上个月相比，大额存单各期限平均利率均下跌，3个月跌幅为1.8BP，6个月跌幅为5.3BP，1年跌幅为3.1BP，2年期跌幅为10.9BP，3年期跌幅为12BP。

融360数字科技研究院分析，大额存单短期产品的平均利率降幅远小于中长期的平均利率。

艾亚文认为，“降息”组合拳打出，存款“降息”空间打开，且调降幅度相对较大。随着央行下调LPR，银行面临着净息差收窄，大多数银行会选择下调存款利率来降低资金成本，保持息差在合理的水平。受此影响，银行存款利率全面启动了新一轮下调。